Quando o orçamento aperta ou surge uma oportunidade que precisa de capital, contratar um empréstimo se torna uma das soluções mais procuradas pelos brasileiros. O Santander, um dos maiores bancos do país, oferece um leque completo de modalidades de crédito que atende desde quem precisa de dinheiro rápido até quem busca taxas mais baixas com garantia.
Neste artigo, você vai conhecer todas as modalidades de empréstimo Santander disponíveis em 2026, descobrir quais as taxas atualizadas, entender como solicitar pelo aplicativo ou agência e o que mudou com o Crédito do Trabalhador, novo programa do governo que ampliou o acesso ao consignado.
Modalidades de empréstimo disponíveis no Santander
O Santander é conhecido no mercado financeiro brasileiro pela variedade de produtos de crédito. Em 2026, o banco oferece várias modalidades que se ajustam a diferentes perfis e necessidades.
Empréstimo Pessoal Santander
É a opção mais procurada por quem precisa de dinheiro rápido sem oferecer garantias. O valor cai na conta em poucos segundos após a aprovação, e o cliente pode usar para o que quiser: quitar dívidas, viajar, reformar a casa, empreender ou cobrir emergências.
O Santander oferece duas modalidades de pagamento nessa categoria. A Modalidade Parcelada permite dividir o valor total em parcelas fixas em até 72 meses, ideal para quem prefere previsibilidade. Já a Modalidade Final permite pagar o crédito na data escolhida, com prazo de até 33 meses, dando ao cliente a opção de quitar os juros mensalmente ou pagar tudo junto no final do contrato.
Empréstimo Consignado Olé
O Olé Consignado é o braço do Santander especializado em empréstimo consignado, voltado para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada de empresas conveniadas. As parcelas são descontadas direto da folha de pagamento ou do benefício, o que reduz drasticamente o risco da operação e permite oferecer taxas bem mais baixas.
A grande vantagem do consignado é que negativados também conseguem contratar, já que a análise não passa por SPC ou Serasa. A modalidade ainda oferece o cartão de crédito consignado internacional, que permite saques do limite e compras em qualquer estabelecimento credenciado.
Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo
Para quem precisa de valores maiores e quer pagar menos juros, o Santander oferece o empréstimo com garantia de imóvel (home equity) e o empréstimo com garantia de veículo. No primeiro caso, o cliente usa um imóvel residencial ou comercial quitado de propriedade própria, com valor mínimo de R$ 100.000, como garantia da dívida. No segundo, o veículo precisa estar quitado, em nome do solicitante e ter até 8 anos de fabricação.
Essas modalidades oferecem prazos mais longos e taxas mais baixas, mas exigem atenção: em caso de inadimplência, o bem oferecido como garantia pode ser tomado pelo banco.
Antecipação do Saque-Aniversário FGTS
O Santander também permite antecipar o Saque-Aniversário do FGTS. Em 2026, até 31 de outubro, é possível antecipar até 5 saques anuais, com valor mínimo de R$ 100 e máximo de R$ 500 por saque anual. Após essa data, o limite cai para 3 saques anuais. A operação exige carência de 90 dias após a adesão ao saque-aniversário no app FGTS.
Crédito do Trabalhador: novidade para CLT em 2026
Uma das maiores mudanças do mercado de crédito em 2025 foi a sanção da Lei nº 15.179/2025, que criou o Crédito do Trabalhador. Esse programa amplia o consignado para todos os trabalhadores do setor privado, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por MEIs formalizados.
Antes, o consignado privado dependia de convênio entre o banco e a empresa do trabalhador. Agora, qualquer CLT pode contratar diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), recebendo ofertas de vários bancos em até 24 horas e podendo comparar antes de fechar com a melhor opção. O Santander está entre as instituições autorizadas a operar nessa nova modalidade.
A previsão é que cerca de 40 milhões de trabalhadores sejam beneficiados pela mudança, com taxas significativamente mais baixas do que as praticadas em empréstimos comuns. A partir de outubro de 2025, também ficou liberado o refinanciamento e a portabilidade dos contratos.
Taxas de juros do empréstimo Santander
Em 2026, as taxas variam bastante conforme a modalidade escolhida e o perfil do cliente. No Empréstimo Pessoal, as taxas vão de 1,99% até 9,99% ao mês. Para o Empréstimo do 13º salário, a taxa começa em 1,12% ao mês, e para outras modalidades pessoais o piso é de 1,39% ao mês.
No Empréstimo Consignado Olé, as taxas são bem mais atrativas: vão de 1,20% até 2,74% ao mês, dependendo do convênio. Para beneficiários do INSS, o teto regulamentado pelo governo em 2026 é de 1,85% ao mês, garantindo que ninguém pague acima desse valor.
É importante lembrar que o número que realmente conta na hora de comparar empréstimos é o CET (Custo Efetivo Total), que inclui a taxa de juros, IOF, tarifas e seguros obrigatórios. Pela regulamentação do Banco Central (Resolução CMN nº 4.881/2020), o CET precisa ser informado de forma clara antes da contratação.
Como solicitar o empréstimo Santander
A forma mais prática de pedir o empréstimo é pelo aplicativo Santander, mas existem outros canais oficiais para quem prefere atendimento presencial ou outras vias.
Passo a passo pelo aplicativo Santander:
- Baixe o aplicativo Santander ou Santander Way na Google Play ou App Store;
- Faça login com seu CPF e senha;
- Acesse o menu “Empréstimos”;
- Selecione “Simular Empréstimo” e escolha a modalidade desejada;
- Informe o valor que deseja e o número de parcelas;
- Confira a simulação completa com taxa, parcela e CET;
- Revise as condições, leia o contrato e confirme;
- Aguarde o retorno via SMS sobre a aprovação;
- Se aprovado, o dinheiro cai na conta em poucos segundos.
Para o Crédito do Trabalhador, o caminho é diferente. O pedido começa pelo aplicativo CTPS Digital, onde o trabalhador recebe propostas de vários bancos e escolhe a melhor. Após selecionar o Santander, a contratação é finalizada pelos canais eletrônicos do próprio banco.
Documentos necessários
Para contratar o empréstimo Santander, os documentos básicos são:
- RG ou CNH com foto;
- CPF regular na Receita Federal;
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário, contracheque ou declaração);
- Conta bancária em seu nome para receber o crédito.
Para o consignado, é necessário ter convênio ativo do empregador ou benefício do INSS. Para empréstimos com garantia, são exigidos também os documentos do imóvel ou veículo oferecidos.
Pontos de atenção antes de contratar
Antes de assinar o contrato, é importante avaliar o impacto das parcelas no orçamento. A regra geral é não comprometer mais de 30% da renda líquida com parcelas de empréstimos, evitando que uma emergência futura comprometa o pagamento.
Outro cuidado fundamental é comparar o CET entre as propostas, e não apenas a taxa de juros mensal divulgada. Empréstimos com taxa nominal parecida podem ter CETs bem diferentes por causa de tarifas, seguros e IOF embutidos.
Por fim, vale entender que modalidades como o saque-aniversário FGTS funcionam como empréstimo: você recebe o dinheiro agora, mas perde o direito de sacar esses valores nos próximos anos. Se houver mudança de planos, a operação não pode ser desfeita facilmente.
